香港金管局：有序退出银行业“预先批核还息不还本”计划

7月11日，香港金管局联同银行业中小企贷款协调机制(简称：协调机制)宣布，“预先批核还息不还本”计划(简称：计划)在2023年7月底到期后将会展开有序退出程序，计划的重点将由支援企业应对疫情，过渡至协助企业回复至正常还款。

据了解，银行业中小企贷款协调机制于2019年10月成立，香港金管局为召集人，参与代表为11家活跃于中小企贷款的银行，也包括香港银行公会以及香港按证保险有限公司。协调机制至今推出多轮支援企业措施，包括“预先批核还息不还本”计划、延长贷款还款期及贸易融资贷款额转为现金透支额。截至2023年6月底，银行业为支援客户已经批出超过118,000宗贷款展期等支援措施，涉及金额达12,000亿港元。

计划于2020年5月起生效，共有约100家银行参与，覆盖约12万家合资格企业。计划生效至今共展期六次至2023年7月底。在2022年11月至2023年1月期间，参与企业的数目减少至1,300家(参与率为1%)，较计划推出初期的19,000家(参与率为16%)显著下降。协调机制于2022年5月推出为期一年恢复偿还原来本金20%的选项，及于2022年10月推出为期两年偿还原来本金50%的选项，供企业自由选择参与，协助它们就最终回复正常还款作好准备。

(资料图)

香港金管局表示，计划在疫情期间先后展期六次，实行超过三年，合资格企业参与率由初期的16%下跌至1%，选择部分本金还款的企业数目则稳步上升，反映部分企业的还款能力已经得到改善。考虑到疫情已经过去，香港经济正在稳步复苏，协调机制认为计划已经完成使命，应该展开有序退出程序。

香港金管局指出，鉴于部分企业资金周转情况尚未完全恢复，协调机制经听取工商界的意见后，决定进一步优化现有的部分本金还款选项，让目前正在参与计划下还息不还本安排的企业逐步回复至正常还款。具体处理方法如下：

分期贷款方面，包括物业抵押贷款和商用汽车贷款，企业可以选择每期偿还原定本金还款额的20%，年期由12个月延长至18个月；或每期偿还原定本金还款额的50%，年期则由24个月年延长至30个月。与之前安排一样，总贷款年期一般予以相应延长。银行可以根据相同原则，处理以个人名义叙造的商用汽车贷款。

贸易融资贷款、将在未来12个月内到期偿还的贷款或循环贷款未偿还余额方面，银行可以按实际情况与企业协商，容许企业在24个月内分期偿还相关贷款。

银行会主动向目前正在参与计划的企业查询会否采纳上述的部分本金还款安排。考虑到部分企业的还息不还本安排将会于计划7月底到期后不久结束，为了便利这些企业过渡，银行会在2023年8至10月期间继续让它们还息不还本，有需要的企业须在2023年10月底前回覆银行，否则它们原则上在10月后要回复至正常还款。如果目前正在参与计划的企业的贷款本金还款期已经展期至2023年10月底之后，它们则须在展期完结前回覆银行。另外，目前正在参与部分本金还款的企业，也可以于2023年10月底前选择采纳新的部分本金还款选项。

除了20%和50%部分本金还款选项外，已经参与计划的企业客户与银行也可以因应实际情况，灵活地商讨部分本金还款比例和时限，或弹性协商其他还款安排。除客户主动要求外，它们所获的待遇不应逊于上述部分本金还款安排的标准。银行也可考虑向客户提供利息或其他优惠，鼓励客户选择较高还本比例。

至于一些即使疫情过去但仍然面对经营困难的行业或个别借款人，若确实无力过渡至部分还本选项，银行会按个别情况考虑继续向这些客户提供还息不还本安排，或协助这些客户重组贷款。早前针对运输业的援助措施，包括延长的士、小巴及非专营巴士贷款的最长贷款年期和弹性处理的士及小巴经营者更换车辆的再融资申请，2025年底前不应改变。

香港金管局指出，为了有序退出计划，以上安排仅适用于目前正在参与计划的企业。尽管如此，如果未有参与计划的企业因为个别原因而面对资金周转困难，香港金管局呼吁银行继续以包容的态度，按照审慎风险管理原则，处理它们的融资需要，例如参照上述部分本金还款安排，使这些企业客户得到适切援助。

关键词：