焦点热讯:银行“抢滩”绿色信贷市场

数据显示，截至2022年底，国有六大行的绿色贷款余额合计达12.55万亿元，占据绿色贷款余额总规模的半壁江山。

银行助力“碳达峰、碳中和”再度迈出实质性步伐。已披露的上市银行年报显示，多家银行2022年末绿色贷款余额创历史新高，且增速显著快于贷款余额整体增速。

央行数据显示，2022年末，我国本外币绿色贷款余额22.03万亿，同比增长38.5%，比上年末高5.5个百分点，高于各项贷款增速28.1个百分点，全年增加6.01万亿元。

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国有大行依然是绿色信贷的“主力军”。截至2022年底，国有六大行的绿色贷款余额合计达12.55万亿，占据绿色贷款余额总规模的半壁江山，相比于2021年末的8.68万亿元增加了3.87万亿元，增幅达44.59%。

股份行的绿色贷款余额规模整体较小，兴业银行以6370亿元的绿色贷款余额脱颖而出，超过了六大行中的交行和邮储。另外，部分股份行的增速明显较快，其中民生银行、中信银行、光大银行的同比增速均超过60%。

建行、农行绿色信贷余额首破2万亿大关

年报数据显示，2022年绿色信贷“万亿俱乐部”成员共有四家，分别是工商银行、建设银行、农业银行和中国银行。其中，工商银行绿色贷款余额最高，为3.98万亿元，然后依次是建设银行2.75万亿元，农业银行2.70万亿元和中国银行1.99万亿元。交通银行和邮储银行的绿色贷款余额规模分别为6354亿元和4965亿元。

增速方面，六大国有银行绿色贷款余额同比增速全部在30%以上。其中，工商银行以60.4%的同比增速领先同业，中国银行和建设银行的绿色贷款同比增速分别为41.1%和40.1%。其他三家银行的增速从高到低依次为农业银行36.4%、邮储银行33.4%和交通银行33.3%。

已披露年报的10家股份制银行中，兴业银行以6370亿元的绿色贷款余额拔得头筹，浦发银行和招商银行则占据该榜单的第二位和第三位，分别为4271亿元和3554亿元。其他七家股份行的绿色贷款余额则依次为中信银行3341亿元、光大银行1993亿元、民生银行1799亿元、浙商银行1459亿元、平安银行1098亿元、恒丰银行446亿元和渤海银行273亿元。

增速方面，10家股份行中恒丰银行的绿色贷款余额同比增速最高，达到87.4%，渤海银行的同比增速最低，仅为10.5%。需要注意的是，恒丰银行和渤海银行2022年的绿色贷款余额均不足1000亿元，且渤海银行是唯一一家同比增速在30%以下的股份行。

其他绿色贷款余额在1000亿元以上的8家股份行当中，民生银行增速最快，高达67.7%，然后依次是中信银行67.0%、光大银行60.0%、平安银行58.8%、兴业银行40.3%、浙商银行40.0%、浦发银行37.2%和招商银行34.7%。

城农商行方面，北京银行一骑绝尘，2022年末绿色信贷余额为1103亿元，同比增速达131%，规模已经超过股份行中的平安银行、恒丰银行和渤海银行。渝农商行也不遑多让，2022年末绿色信贷余额为487.2亿元，同比增长32.9%，规模也高于股份行中的恒丰银行和渤海银行。

中国社会科学院金融研究所银行研究室主任李广子对21世纪经济报道记者表示，当前我国商业银行绿色金融业务发展迅速，部分银行绿色信贷业务已经成为与普惠、科创、制造业等并重的业务板块，形成银行一个重要的业务增长点。部分银行绿色贷款增速较高与前期基数较低有关。随着我国经济发展绿色转型的深入推进，未来银行绿色信贷业务有望继续保持高速增长。

打造投行“生态圈”提供多元化综合服务

值得一提的是，部分银行还在年报或者业绩发布会中透露了2022年绿色金融取得长足发展的“诀窍”。

中信银行业务总监陆金根在业绩发布会上介绍，中信银行绿色金融发展联合了中信证券、中信信托、中信保诚等金融子公司和中信咨询、中信泰富能源等产业子公司，形成了绿色金融综合服务能力。

记者留意到，不止是中信银行，联动子公司及外部机构打造投行“生态圈”，为客户提供多元化综合服务已成为银行业拓宽绿色信贷业务的共识。

在近日举办的第十一届储能国际峰会上，民生银行投资银行部总经理杨鲲鹏在接受21世纪经济报道采访时表示，民生银行非常注重投行“生态圈”建设，当下仅仅依靠商业银行很难满足绿色信贷客户多元化的投融资需求。民生银行联合各方力量搭建投行生态，扬长避短，“互为生态、互为赋能”，为企业提供“一揽子”的金融服务方案，共同做大“蛋糕”。目前，公司在总行层面与各机构建立“总对总朋友圈”，在分行层面构建“重点区域朋友圈”，强化与银行同业、投资机构、证券公司、会计师事务所、律师事务所等机构的沟通与合作，共同赋能客户、服务客户。

民生银行战略客户部总经理李稳狮也告诉记者，民生银行改变了以往“拉存款、放贷款”的单一服务模式，依托战略客户这个“点”，延伸产业链，拓展生态圈，覆盖产业园区，强化结算、授信、定制、生态四大类服务有机组合。

针对商业银行的绿色金融“生态圈”建设，中央财经大学金融学院副院长彭俞超向记者介绍，当前，商业银行正积极构建以“供应链”为核心的绿色信贷服务体系，绿色信贷产品和服务正从大中型企业向小微企业、核心企业向上下游企业延伸，普惠性绿色信贷业务的发展将成为银行业金融机构业务布局的重点。

彭俞超还指出，当前银行业金融机构在发展绿色信贷业务时还面临一定的制约和瓶颈，主要体现在以下三个方面：

一是缺乏统一的绿色信贷执行标准和评价体系。绿色信贷执行标准和评价体系的不统一，损害了市场主体的公平，也增加了市场主体参与绿色信贷活动的成本，不利于绿色信贷市场的健康发展。

二是绿色信贷资源分布和配置不平衡问题突出。对中小微企业和民营企业来说，即使其从事的项目在绿色信贷的支持范围内，但由于缺少金融机构认可的抵押品，其在获得绿色信贷支持时仍存在较大的困难。

三是绿色金融专业人才培养亟需加强。面对实体经济巨大绿色转型需求，银行业金融机构中可以对绿色项目进行可行性评估和风险识别并开发相应的产品和服务的人才仍十分匮乏，这已成为制约绿色信贷发展的一个重要障碍。

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